부자가 되고 싶다면 부자들의 생각하는 방법을 이해하면 된다. KB금융그룹에서는 매년 <한국 부자 보고서>라는 리포트를 발간한다. 해당 리포트를 통해 부자들이 이야기하지 않은 부자들의 생각하는 방법과 투자방법을 들여다볼 수 있다.
나는 부자가 아니라서 이런 보고서를 볼 필요가 없다고 생각하는 사람도 분명 있을 것이다. 부자가 아닌데 부자들이 투자법을 알 필요는 없다고 이야기한다.
자기계발 서적을 읽어보면 공통된 이야기는 '내가 생각하는 데로 이루워진다'라는 점이다. 삶을 바꾸는 습관을 알려주는 책에도 내가 정말 그렇게 할 수 있다는 생각과 믿음을 강조한다.
이 글을 보고 있는 사람들은 대부분 부자가 되고 싶은 독자들일 것이다. 내가 부자가 될 것이라는 상상과 믿음을 가지고 보고서를 심도있게 살펴보자. 부자가 될 수 있는 아주 작은 힌트라도 얻을 수 있을 것이다.
1. 그래프 요약
한국 부자수 35만명 증가
2020년 부자의 자산규모는 +6.8% 증가
부자는 코로나 19의 영향도 벗어났다.
자산가는 금융자산 10억 이상
부자들은 수도권에 70.4% 거주
돈을 벌고 싶으면 돈이 흐르는 곳으로 가야 되고
자산을 증가시키고 싶다면 자산이 증가하는 곳으로 가야 된다.
부동산 자산 급등으로 부동산 비율 56.6%
거주주택의 비중은 증가, 빌딩/상가 비중 하락
수도권 주택 가격 상승으로 인해 부자의 포트폴리오에서 거주주택 비중이 높아졌다.
수도권 주요 거점에 1주택 이상 가지고 있지 않았다면 부자들의 자산규모가 하락했을 것이다.
대주식 시대에 맞춰 주식 비중을 소폭 증가하였다.
장기적 유망 금융 투자처는 주식 61.6%
부자의 33%는 증여와 상속 계획
향후 긍정적으로 보는 자산이 주식이다. 부동산 세법으로 막혀있어 추가 투자가 어려워진 것을 반영했을 것이다.
부자들은 다양한 증여, 상속을 통해 부를 전달하고 있다.
코로나19로 27.5%가 자산가치 하락을 경험
평균 수익률은 2.9% 평균 손실률은 14.2%
부자 중 19%는 시장 변화에 맞춰 자산 포트폴리오 점검
코로나19로 27.5%의 부자만이 자산가치 하락을 경험했다.
즉 다양한 자산배분으로 포트폴리오의 안정적이 매우 크다는 것을 알 수 있다.
평균 수익률 대비 손실률이 큰 편이다.
2. 지난 10년의 금융환경 변화
2-1. 저성장, 저물가, 저금리의 뉴노멀 심화
저금리와 저물가, 저금리의 현상을 고착화되고 있다
한국의 출산율 둔화와 노령화로 인해 경제의 탄력성이 줄어들고 있다
저성장이라는 뉴노멀이 노멀화되고 있다
2-2. 한국 주택시장은 좀 더 완만한 성장세
집값 상승이 미쳤다고 이야기를 하지만 세계주택가격지수에 비하면 한국 주택 가격의 상승은 완만하다. 집값 상승론자들은 이 통계를 통해 아파트 가격을 더 상승할 것이라고 이야기한다.
2-3. 세계 고자산가의 포트폴리오는 '주식'으로 변화
현금 및 현금성 자산: 13년 28.2%였으나 20년 25.2%로 감소
주식: 13년 26.1% 20년 30.1%로 상승
2-4. 세계 부의 성장은 IT와 금융이 한국은 IT와 바이오
현금 및 현금성 자산: 13년 28.2%였으나 20년 25.2%로 감소
주식: 13년 26.1% 20년 30.1%로 상승
3. 한국 부자들의 변화
3-1. 부자의 자산기준은 70억
근로속득과 사업소득으로 부를 창출하는 경우 부자라고 생각하는 비율이 높아짐
금융 투자에 따른 수익이 부의 원천인 경우 부자로 생각하는 비율이 낮음
물가상승과 부자 수 증가로 부자 기준은 70억
3-2. 부자의 투자성향의 변화: 적극 지향형
저금리 시대로 진입하면서 금융자산에 더 적극적으로 투자
통념과는 다르게 총자산이 많을수록 적극 지향적 투자 성향이 증가함
자산이 많을수록 더 크게 자산을 늘리고자 하는 성향이 강함
3-3. 부자들은 10년 전에 비해 금융투자 지식수준이 낮아졌다고 생각
56.8%가 금융투자에 대한 지식수준이 높다고 생각하고 있음
그러나 11년에 66.4%에 비해 10% p 정도 감소한 수치임
이는 점차 다양해지고 복잡해지는 금융상품에 대해 부자들 스스로 신속하게 대응하기 어렵다고 느끼기 때문
반대로 부자가 되고 싶어 하는 사람에게는 기회요인
4. 한국 부자 기준과 자산 포트폴리오
4-1. 한국의 부자수와 금융자산 규모
부자 수는 계속 증가하고 있으며 수도권과 서울 강남, 용산 쪽에 부자들 밀집
4-2. 총자산이 많을수록 부동산 자산 비중이 높음
총자산이 많을수록 부동산자산 비중이 높았음
주택 등과 같은 부동산 투자를 해야 총자산을 증가시킬 수 있었던 것으로 보임
4-3. 부자들은 보유한 총자산 규모가 클수록 포트폴리오를 다양하게 확대
부자의 총자산 중 가장 큰 비중은 거주주택으로 26.1%
빌딩 및 상가 비중이 18.2%
총자산 규모가 커지면 다양한 자산으로 포트폴리오 분산 투자
거주 외 주택, 토지/임야, 회원권, 예술품, 채권 등
4-4. 부자들은 부동산 40억 이상일 때 부자라고 자각
부자들은 부동산이 40억 이상일 때 부자라고 자각한다.
대부분 고가 2주택자 이상일 것이고 빌딩/상가 등 다양한 부동산 자산을 소유하고 있다.
5. 부자들의 투자 행태
5-1. 부자의 투자 성향
일반인은 안정형 추구하는 비율이 77.7%
부자들은 안정형 추구하는 비율이 46.5%
일반인은 적극투자형 이상 비율이 8.7%
부자들은 적극투자형 이상 비율이 22.3%
부자들이 안정형 투자를 할 것으로 생각하지만 전혀 다른 모습이다
부자와 부자가 아닌 사람들을 나누는 특징 중 하나가 적극적인 금융투자 성향이다.
5-2. 부자들은 해외주식과 연단위 장기투자 선호
주식 투자종목은 10개 미만으로 관리되는 경우가 많았다
금융자금의 여유가 있을수록 연단위 장기투자를 선호하고 있다.
부자들은 좋은 주식을 장기투자할 수 있는 지식 및 태도와 투자자금을 가지고 있다.
5-3. 향후 '주식'을 확대하려는 계획
장기적으로 수익이 유망한 주식으로 생각하고 있고 확대하려는 계획을 가지고 있다
해외주식에 대해서는 글로벌 경기 불확실성과 해외주식 투자에 대한 어려움으로 기피하는 성향을 가지고 있다
6. 부의 원천과 성장동력
6-1. 부의 원천은 부동산 투자와 상속증여
근로 소득, 금융소득(주식 등)으로 자산을 형성하는 비율이 낮았으며
사업소득과 부동산 투자로 부를 형성하는 비율이 높았다.
특히 상속 및 증여로 부자가 된 비율이 높아진 것은 향후 부의 이전이 더욱 강해질 것으로 보인다.
부의 사다리가 조금씩 끊어지고 있음을 방증하고 있다.
6-2. 부의 성장동력: 연간저축여력 7,300만원
대부분 월급쟁이이므로 근로소득으로 부자로 향하기 위해서는 연간 7,300만원의 연간저축여력이 있어야 한다.생활에 필요한 모든 소비를 하고 월 600만원씩 저축이나 투자에 투입해야 한다.
부자가 아닌 일반인이 부자가 되기 위한 연간저축여력을 구성하기 위해서는 다음과 같은 조건이 필요하다.
1. 필수 생계비를 제외한다면 부자가 되기 위해서 부부 연간 실수령액이 1억은 넘어야 하는 것은 필수
2. 이와 더불어 월 생활비 200만원 언더로 생활해야 한다.
그와 더불어 저금리를 활용한 부채의 활용이다.
좋은 빚을 충분히 활용하여 자본수익률을 끌어올릴 수 있어야 한다.
부자들의 자산이 커진 후라 신용대출과 담보대출보다는 임대보증금(전세금)을 활용하는 것으로 나타났다.
부자가 되어가는 사람에게는 상환 리스크가 없는 다양한 부채를 활용하여 좋은 자산에 투자하는 것이 부자로 가는 동력이 될 것이다.
6-3. 부의 성장동력: 40대 초반 종자돈 5억
40대 초반에 종자돈 5억은 만들어야 부자가 되기 위한 초석으로 생각했다
이를 달성함으로써 이후 투자를 통한 소득이 본격적으로 일정 규모를 넘었다
6-4. 투자자산분배: 부동산에서 금융자산
초기 자본이 종잣돈이 대부분 들어가는 부동산에서 자본이 쌓이기 시작한 부자들은 금융자산으로 자산을 분배하는 모습을 보였다.
7. 코로나 이후의 소득영향
7-1. 코로나19로 인한 소득감소는 21%
소득감소는 근로/사업영역에서 94.3%가 감소를 경험부자들은 근로소득자보다 사업체를 운영하는 비율이 높을 것으로 추측이 된다. 따라서 사업체의 매출 감소로 인한 소득감소를 경험했을 것으로 보인다.
7-2. 부자들은 소비, 저축, 투자를 모두 줄이며 대처
7-2. 소비지출 줄인 항목은 '취미나 여가비' ,' 해외여행비'
코로나19로 소득이 감소하자 소비부터 줄이고 버티고 모드
특히 변동비라고 할 수 있는 취미여가비와 해외여행비를 줄이는 모습을 보인다
부자가 되려면 새어나가는 돈부터 통제하는 능력이 있어야 되는 듯
